[Finance] 海外消費信用卡管理、外幣帳戶

為了可以日本一直去一直去，學習怎麼理財真的是十分傷腦筋的事情。

開始逐漸邁入30世代，不得不開始研究在日本才算是聰明消費。
通常海外消費第一個會想到的便是信用卡費，尤其是現在匯率整體趨勢向下，賭一下請款日期匯率也是常做的事情。

現金回饋、哩程累積、ＪＣＢ

海外刷卡

通常海外1.5%左右的手續費是免不了的，是故海外刷卡回饋在1.5%以上是必要條件。
以下兩張卡是目前熱門選項雖各有限制，有興趣可參考符碼記憶介紹。

• 元大鑽金卡：國內1.2%、國外/外幣2.2%現金回饋
• 華南超現卡：國內1%、國外/外幣2.88%現金回饋

國內刷卡

重新審視自己的消費習慣以後，發現手上僅有的永豐鈦豐卡竟然是小雞肋，一氣之下速速辦了兩張卡補齊陣容。目標是VISA/MASTER/JCB/AMX 各一張。

• 富邦 Line 數位生活 (Master)
• 主攻博客來、PChome、iTunes
• 富邦保費 (maybe)

• 反正網路購物就是這張

• 華南 Love 紅卡 (JCB)
• 悠遊卡、小額付款 (MUJI、IKARI...)
• 日本消費紅利五倍  (手續費 1.5%)
• 電信費代繳  (手續費?)

• 關於這張卡可以累積ANA里程這件事，還在評估當中，畢竟真的很吸引人! 但是玩哩程至少年消費要12萬以上，等於每個月要花1萬在這張卡。
• 以目前每個月1.6萬左右的生活預算，要能夠一半以信用卡支付是有難度的。

剩下的就都是簽帳卡了，打算把每個月剩下的生活費轉入，當作備用款。

• 郵局簽帳金融卡 (VISA)
• 基本上沒再用，純儲蓄。

• 美國運通簽帳金卡
• 也是一張沒甚麼再用的卡
• 聽說他們家有其他卡可以累積里程，但年費不便宜

看來信用卡能幫消費加分的實在有限。

看了一堆規則跟限制後，真心覺得，再掏出卡刷刷前，想想購物之必要才是省錢之道。

或是把一些必要消費，理性分配到信用卡上產生紅利，這才是真正的加乘作用。

外幣帳戶    

一個日幣當禮卷一直買一直花的概念

關於外幣帳戶這件事，一開始有點興趣，但聽說要手續費，想想自己每次提領現鈔既方便也不用多付錢，就一直懶得去開外幣帳戶。


一般而言，在台灣主要有以下四種方式可取得日幣現鈔。


>> 臨櫃、線上購買：台銀各分行、台銀網路easy go(有優惠匯率, 需選擇特定分行領取）
>> 外幣提款機：僅台銀提款卡可提供服務、免手續費、櫃點少。

>> 外幣存摺（外匯存款）：
     從存款帳戶直接以「即期」匯率轉入你的外幣帳戶，線上手續費還有優惠。
     可逢匯率低時買進，出國旅行前在臨櫃提領即可，缺點是有手續費。

     

     外幣提領手續費計算方式：

   （即期賣出 - 現鈔賣出）＊提領金額＝手續費  [min NTD.100]

     以2014/11/7 日幣匯率為例，至少要提領十六萬日幣出來才划算噢！

         0.26840-0.26780/ 提領金額 ＝100
         100/0.0006=166,666

由外匯存款提領外幣現鈔，或以外幣現鈔存入外匯存款，手續費如何計算？由外匯存款提領外幣現鈔，手續費按本行牌告即期賣出匯率與現鈔賣出匯率之差額計收（最低以新台幣100元計）；反之，外幣現鈔存入外匯存款帳戶，手續費按本行牌告即期買入匯率與現鈔買入匯率之差額計收（最低以新台幣100元計）。詳細說明請見本行外匯收費標準網頁：http://www.bot.com.tw/Services/Documents/FX_charge.pdf

            ＊資料來源：台灣銀行


也就是說每次提領到手續費上限（約十五到十六萬日幣）左右，就算划算。每次日本的旅費確實也在這個水平左右。

但說穿了，外幣提領畢竟還是要花這一百元的手續費，這也是手續費ＶＳ匯差的取捨之道：臨櫃提領雖免手續費要自行存放且無法生息，外幣帳戶可逢低買進享受較低優惠匯率、也有極微薄的利息可取，這中間的考量就看大家如何斟酌了。

以下是我開的外幣帳戶，畢竟日幣不像是人民幣用來投資用。買來就是要花掉，所以如何買到較低的匯率是我的操作重點。用便宜的禮卷消費，整個日本都是我的ＳＯＧＯ百貨啊！

• 台銀外幣帳戶
• 永豐銀行外幣帳戶